ประกัน AIA ถือเป็นสินค้าการเงินประเภทหนึ่งที่มีประโยชน์หลายด้าน จึงถือเป็นเครื่องมือที่สำคัญที่นักวางแผนการเงินใช้การช่วยวางแผนการเงินเพื่อบรรลุเป้าหมายในด้านต่างๆ ซึ่งปัจจุบันเป้าหมายด้านการเงิน หรือเป้าหมายการใช้ชีวิตของคนในปัจจุบันมีความหลากหลาย และเฉพาะเจาะจงออกไป แตกต่างกันตาม ความจำเป็น ช่วงอายุ ไลฟ์สไตล์ หรืองบประมาณ ทำให้ในปัจจุบันแผนประกันชีวิตมีความหลากหลายและซับซ้อนมากขึ้นเพื่อช่วยตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า และช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายได้อย่างตรงจุดและคุ้มค่ามากที่สุด ดังนั้นเพื่อประโยชน์สูงสุดในการทำประกันชีวิต เราควรพิจารณาถึงจุดประสงค์หลักของการซื้อประกัน ซึ่งสามารถแบ่งออกได้ ดังนี้
ความไม่แน่นอนด้านสุขภาพเป็นปัจจัยหลักที่อาจทำให้เราต้องสูญเสียเงินเก็บออมไปกับค่ารักษาพยาบาลอย่างมหาศาล ลองจินตนาการถึงการที่เงินเก็บทั้งชีวิตของคุณต้องหมดไปกับการรักษาโรคร้ายจากความเจ็บป่วยรุนแรงที่มีโอกาสเสียชีวิต คุณและครอบครัวจะรู้สึกอย่างไร?
จะดีกว่าไหม หากการวางแผนการเงินในวันนี้สามารถช่วยให้คุณจ่ายเงินก้อนเล็กเพื่อรักษาเงินก้อนใหญ่ที่เหลือไว้ ให้คุณได้มีเงินสร้างความสุขให้กับตัวเองและครอบครัวได้อย่างเต็มที่ นี่อาจเป็นหนึ่งในเหตุผลสำคัญที่คุณควรตัดสินใจวางแผนทำประกัน AIA ในวันนี้ ตอนที่ยังสามารถเลือกอนาคตได้ด้วยตัวเอง ไม่ว่ามีจุดประสงค์เพื่อ
หากวัตถุประสงค์หลักของการซื้อประกัน AIA คือการออมเงินหรือเก็บสะสมเงินไว้สำหรับใช้ในอนาคต เราควรพิจารณาแผนประกันชีวิตประเภทบำนาญ (Annuity) หรือประเภทสะสมทรัพย์ (Endowment) ที่ให้ความคุ้มครองชีวิตควบคู่กับการออมเงิน เพื่อให้เราได้รับผลตอบแทนเมื่อครบกำหนดสัญญา หรือได้รับความคุ้มครองหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน
โดยแผนประกันสะสมทรัพย์จะสัญญาการชำระเบี้ยและกำหนดระยะเวลาสิ้นสุดสัญญาที่แตกต่างกันไป โดยเราควรเลือกแผนที่กำหนดระยะเวลาการออม และระยะเวลาครบกำหนดของสัญญาที่จะได้รับเงินครบกำหนดให้เหมาะสมกับอายุ เพื่อให้ตรงตามวัตถุประสงค์ของการออม และความคุ้มครอง
ยกตัวอย่างเช่น หากมีอายุ 35 ปี ต้องการเก็บออมระหว่างที่ยังทำงานอยู่ และต้องการได้รับเงินก้อนครบกำหนดในช่วงเวลาใกล้เกษียณ เราอาจพิจารณาแผนประกันออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาการออม 15 ปี และมีระยะเวลาครบกำหนดเพื่อรับเงินคืนในปีที่ 25 ปี (แผน 15/25 ปี) หรืออาจะพิจารณาแผนประกันออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาการออมและได้รับเงินครบกำหนดภายใน 20 ปี (แผน 20/20 ปี) เป็นต้น
ในกรณีที่ต้องการวางแผนสร้างหลักประกันหรือเตรียมเงินสำรองสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นในบ้านให้กับครอบครัวหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่นการเสียชีวิตก่อนวัยอันควร ทุพพลภาพ หรือเจ็บป่วยจากโรคร้ายแรงของหัวหน้าครอบครัว เราอาจพิจารณาแบบประกันชีวิตที่เน้นวงเงินความคุ้มครองชีวิตสูง ไม่ว่าจะเป็นแบบชั่วระยะเวลา (Term Life Insurance) หรือแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) หรือแม้แต่ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ซึ่งล้วนแต่เป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองทุนประกันชีวิตที่สูงเมื่อเทียบกับเบี้ยประกัน ซึ่งเราสามารถเลือกประเภท และวงเงินความคุ้มครองตามวงเงินที่ต้องการปกป้องหรือเตรียมไว้สำหรับครอบครัว
สำหรับใครที่ต้องการเน้นความคุ้มครองด้านสุขภาพ หรือโรคร้ายแรง เป็นหลัก ซึ่งความคุ้มครองส่วนนี้ถือเป็นสัญญาเพิ่มเติมของแบบประกันหลักของ AIA เราควรพิจารณาแบบประกัน หรือสัญญาหลักที่มีระยะเวลาความคุ้มครองตลอดชีพ หรือ 99 ปี เนื่องจากสัญญาเพิ่มเติมค่ารักษาพยาบาล หรือสัญญาเพิ่มเติมสุขภาพอื่น ส่วนใหญ่มักมีระยะเวลาความคุ้มครองถึงอายุ 80-99 ปี ดังนั้นหากเราเลือกแบบประกันหลักที่มีระยะเวลาความคุ้มครองสั้นกว่าระยะเวลาความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติม จะทำให้ความคุ้มครองของสัญญาเพิ่มเติมต้องสิ้นสุดไปพร้อมกับสัญญาความคุ้มครองของประกันตัวหลักไปด้วย ซึ่งกรณีหากมีการตรวจพบโรคประจำตัวไปแล้ว อาจส่งผลเสียให้ไม่สามารถสมัครใหม่ได้ในอนาคต ทำให้สูญเสียโอกาสในการได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมในระยะยาว
หากวัตถุประสงค์หลักของการซื้อประกัน AIA คือเพื่อการหักลดหย่อนภาษี เราควรพิจารณาข้อกำหนดและเงื่อนไขของกรมสรรพากรให้ถี่ถ้วนเพื่อไม่ให้เสียสิทธิ์ในการวางแผนประหยัดภาษีอย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งแบบประกันที่อยู่ในเกณฑ์สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร จะต้องมีระยะเวลาความคุ้มครองอย่างน้อย 10 ปีขึ้นไป และห้ามมีการยกเลิกหรือเวนคืนก่อนภายในระยะเวลาที่กำหนด โดยเบี้ยประกันที่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้จะต้องเป็นเบี้ยประกันที่เกี่ยวข้องกับความคุ้มครองและค่าธรรมเนียมของบริษัทประกันชีวิตเท่านั้น ส่วนที่ถูกหักออกและนำไปสะสมในหน่วยลงทุนจะไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้
หลักจากทราบวัตถุประสงค์ของการทำประกันแล้ว สิ่งที่ควรต้องพิจารณาต่อมาคือวงเงินความคุ้มครอง ทุนประกันชีวิต และอัตราเบี้ยประกันที่เราสามารถชำระต่อเนื่องได้ทุกปีตามที่กำหนดในสัญญาโดยไม่เป็นภาระค่าใช้จ่ายที่มากเกินความจำเป็นเพื่อให้สามารถได้รับความคุ้มครอง และผลประโยชน์สูงสุดตามกรมธรรม์ ทั้งนี้วงเงินที่เหมาะสมสำหรับการโอนย้ายความเสี่ยงด้านชีวิตและสุขภาพไม่ควรเกิน 15-20% ของรายได้ต่อปี
การเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของคุณเป็นสิ่งสำคัญ ปรึกษาตัวแทนประกันชีวิตมืออาชีพเพื่อรับคำแนะนำและวางแผนความคุ้มครองที่ครอบคลุมทุกความเสี่ยง
เกี่ยวกับเรา
AIASMARTPLANNER
ทีมงานตัวแทนประกันชีวิต
และที่ปรึกษาการเงิน ที่พร้อมให้บริการ
คุณด้วยความเป็นมืออาชีพ
ติดต่อตัวแทนประกัน
นาย สุธัญญ์ อิ่มเอิบธรรม (เตย)
ค้นหา
บทความล่าสุด
หมวดหมู่ผลิตภัณฑ์
ประกันชีวิต (Life Insurance)
ประกันสุขภาพ (Health Insurance)
ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย
ประกันสุขภาพแบบไม่เหมาจ่าย
ประกันสุขภาพเด็ก (Kid Insurance)
ประกันโรคร้ายแรง (Critical Illness)
ประกันสะสมทรัพย์ (Saving Insurance)
ประกันบำนาญ (Annuity)
ประกันสำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth)
ประกันสำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth) แบบ non Unit Linked
ประกันสำหรับลูกค้าสินทรัพย์สูง (High Net Worth) แบบ Unit Linked
ประกันควบการลงทุน (Unit Linked)